Nem Dagobert bácsi a cél

Az első bejegyzésben arról írtunk, lakosság nagy része még mindig az állami nyugdíjrendszerre számít és nem rendelkezik vészhelyzeti tervvel sem. Aztán hosszú életet ígérünk, és elhatároztuk, hogy lesz miből elfogadhatóan élni sokáig.

Nézzünk most két példát, mi akadályozhatja, hogy el tudd kezdeni rendezni a pénzügyeidet!

Tanmese 1: Timi budapesti negyvenes, nemzetközi fuvarozók ügyeit intézi, általában 8.5, de ha hajrá van, 10-12 órában is. Egyáltalán nem keres rosszul, bónusz is van, de mintha a munkahelyéről az ajtón kilépve maga mögött hagyná a higgadt, jól szervező, mindig megbízható énjét is. Nem csoda, 38 éves volt, amikor férjével elváltak és a 14 és 7 éves lányok mellett még vidéken élő betegeskedő idős szülei is a közvetlen család részei. Mókuskerékben érzi magát, a barátai szerint jogosan: rohanás az iskolába, az autóban a munkahely felé telefon az édesanyja kontrollvizsgálata miatt a vidéki kórházba, ebéd az asztalnál a munkahelyen, hogy átérjenek a 7 évessel a balettórára időben, azán sorbanállás a sarki közértben és tanulás, vacsorakészítés. Este 10 óra, mire végez a lakás rendbetételével. Bár a számlafizetésekkel sosincs gondja (úgy őszintén, észre sem veszi, mit fizet ki, annak idején beállította a netbankban), de az elmúlt években többször becsúszott egy-egy pénzügyi krízis, van néhány egy millió forint alatti kisebb hitele és a folyószámlájához tartozó hitelkeret is valahogy mindig felhasználás alatt van. Még jó, hogy a lakás most már az ő nevén van, legalább azt nem kell fizetni, azóta egy-egy hétvégén elutaznak a lányokkal wellnessezni. Ennyi csak jár, gondolja.

Tanmese 2: Krisztáéknak nem lehetett gyereke, a férjével ketten élnek egy vidéki városban, Kriszta az általánosban tanít. Bár egyre nehezebb a sok bürokráciát is kitölteni az iskolában, nem érzi, hogy túl lenne terhelve. A férje állása nélkül nehezen tudnák kifizetni a lakáshitelt, ami most már változó kamatozású, forint alapú, de úgy érzik, sosem lesz vége. Ő nem bízik a bankokban, inkább beugrik a postára, feladja a csekkeket, ha a számlákról van szó és megfogadta, az életben nem vesz fel többet hitelt, de még bankba sem megy szívesen, ha ezt a devizahitelből származó 20 milliós tartozást egyszer végre letudják. Néha, amikor elgondolkozik, akár váltana is, jobban fizető munka jó lenne. Csakhogy nagyon szereti az alsósokat és 46 évesen hová kellene ő pályakezdőként? Szerinte rendben vannak a pénzügyei, ami nekik van, abból nem lehet többet kihozni, van egy kis megtakarításuk.

Aki azt gondolja, hogy a tanmese vége az lesz, hogy Timi ne menjen wellnessezni és Kriszta képezze át magát programozónak, az alaposan téved. A pénzügyi helyzetfelmérés és tervezés nem arról szól, hogy rövid vagy hosszú távon hogyan tudsz minél gazdagabbá válni. A célfüggvény TE vagy és nem a megtakarítások mennyisége, az önmagában legfeljebb Dagobert bácsit boldogította.

Az első dolog, amire mindkettejüknek szükségük van, hogy képesek legyenek szembenézni a pénzügyekkel.

Ehhez Timinek időre és pihenésre van szüksége. Még a legvadabb multitask zseni sem tudja átlátni a család helyzetét és hitelköltségeit este 9.30 és 9.37 között, miközben a tévét nézi fél szemmel, a gyerekkel perlekedik, hogy holnap hatkor kell kelni és a reggeli mosást programozza be.

Krisztának pszichés gátja van: egy rosszul sikerült pénzügyi döntés miatt fél, hogy újabb sok évtizedes terhet ró saját magukra. Erről beszélni kellene, olyan embert választva, aki meghallgatja, de nem feltétlenül ad tanácsot, de könnyebbé válik a teher. Lehet, hogy szüksége lesz professzionális segítségre.

Ha Timinél a gyerekek a nagyinál vannak a hétvégén és Kriszta is elfogadja, hogy attól, hogy átnézi a papírokat, még nem nő a hiteltartozás, leülhetnek, hogy áttekintsék a helyzetüket.

Téged mi akadályoz abban, hogy a következő hét napból egy keveset azzal töltsd, hogy átnézed a pénzügyeidet?

Keress a naptáradban helyet, legyen legalább 3 órád. Ha nincs, nézd meg a következő hetet. Ha akkor sincs, mondj le valamit.

Írd be a naptárba, készíts emlékeztetőt és tűzz ki egy konkrét apró célprémiumot. Tervezz el valami kellemeset, amit a számlák átnézése közben fogsz érezni: hallgasd halkan a kedvenc zenédet, keríts egy puha takarót, kerítsd elő a kutyát és tedd rá a hátra a lábad stb.

Még mindig nem megy? A reggeli kávé mellett gondold át, hogy miért halogatod! Ne gondold, hogy ez nem működik, lehet, hogy a racionális feled átlát a turpisságon, de nem olyan nehéz a saját agyadat átverni és abbahagyni a halogatást, itt olvashatsz róla.

Itt vagy már az asztalnál? Super! Némítsd le a telefonod. IEz most nem egy professzionális tervezési folyamat, de abban segít, hogy átlásd, kell-e segítség vagy boldogulsz magad is. Elő egy füzetet vagy egy Excelt!


1, Rövid távú (1-2 év), középtávú (5-10 év) és hosszú távú (20+) célok:

Minél rövidebb az időtáv, annál konkrétabb legyen a cél.

2, Vagyonmérleg és költségvetés készítése

Milyen vagyontárgyaim vannak? Jegyezd fel! Majd fogd az összes stabil jövedelmed és forrás szerint sorold fel, majd az állandó kiadásokat is. Ha vannak nem stabil jövedelmeid, az elmúlt fél év legkisebb összegét vedd alapul, készíts „worst case scenario”-t!

A kiadások az adósságokkal kezdődjenek, ezek prioritást kell, hogy kapjanak. Ezután jöjjenek a nagyobb összegű, évente, félévente vagy negyedévente fizetendő díjak, egészen a heti zsebpénzig. Gondold végig az elmúlt egy évet: milyen váratlan kiadások keletkeztek, ez havi szinten kb. mennyire osztható le? Nézd meg a bankszámláidat, a hitelkártya-kivonatokat. Jegyezd fel a banki költségeket.

3, Most jön a legjobb: rakd félre az egészet!

Legalábbis két hétre. Ahhoz, hogy felmérjük, hol vannak olyan pontok, ahol megtakaríthatnál, két héten, de leginkább egy hónapon keresztül írni kellene a fogyasztásodat. Vannak erre mobilra letölthető alkalmazások, amelyet sorban állva is ki tudsz tölteni fél kézzel, de egy jegyzetfüzet is megteszi. Ha ez megvan, vesd össze azzal, amit a költségvetésben írtál: hol magasabb, hol alacsonyabb a kiadás, mint amire fejből emlékeztél?

4,Most tegyél fel magadnak értelmes kérdéseket:

-vajon van –e olyan kiadásrész, amely aránytalanul magas a bevételeimhez képest? tudom ezt csökkenteni? -tudnám a bevételeim növelni?
-mennyi kamatot fizetek a hiteleim után, vajon ezek nem túl magasak a jelenlegi kamatszinthez képest?
-mikor néztem utoljára át a biztosítás, mobiltelefon, TV-előfizetés, internet és egyéb előfizetéseim díjait? milyen díjakkal dolgozik a bankom?
-mi történik a megtakarítással, van egyáltalán? mennyi időre lenne elég?
-van –e olyan vagyontárgyam, ami „parlagon hever”? hogyan tudnám hasznosítani?

Ha már kérdeztél párat a fentiekből, sokkal többet tudsz magadról, mint korábban. A válaszokról, hogy miből és mennyit, mennyire lesz szükség, a következő bejegyzésben olvashatsz. Folytatjuk.

Ez a bejegyzés eredetileg az Anyapara.hu oldalon jelent meg. Ez egy elsősorban a kamasz gyerekeket nevelő kb. negyvenes nőknek szóló oldal, néhány éve segítem már a munkájukat. Sok éve vesszőparipám már az öngondoskodás, főleg nőknek. Gyakorló szakemberként ez a minimum, amit szerintem meg kell tennem.

Ezek a cikkek a szakmai zsargont lecsavarva, kifejezetten közérthető stílusban íródnak. Remélem, innen is olvasókra találnak majd, és sokan az Anyapara.hu-t és a podcast csatornát is követik hamarosan. Mert a legnehezebben megfogadható tanács a kamasz gyerekkel kapcsolatban, hogy

engedd el…

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük